위험 앞 잔고, 교육으로 채워야
금융 이해력, 성장의 토대이자 자본시장 안정의 핵심
위험 앞 잔고, 교육으로 채워야
금융 이해력, 성장의 토대이자 자본시장 안정의 핵심
'바보야, 문제는 경제야(It’s the economy, stupid)'. 1992년 빌 클린턴 대통령 후보의 선거 캠프에 걸렸던 이 문구는 유권자의 마음을 움직이는 핵심이 무엇인지 단적으로 보여준다. 그러나 이 경제의 기초가 되는 '금융'을 얼마나 제대로 이해하고 활용하는가는 또 다른 문제다. 성장의 과실이 불평등하게 나뉘고 저성장이 고착화되는 시대, 금융 지식의 부족은 개인의 삶을 위협하는 것에서 나아가 사회 전체의 역동성마저 갉아먹는 독소로 작용한다.
선진국일수록 금융 이해력이 국가 경쟁력에 미치는 영향을 심각하게 인식한다. 한 외신에 따르면, 많은 국가에서 낮은 금융 지식이 저축률을 낮추고 자본시장의 성장을 둔화시키는 주요 원인으로 지목된다. OECD 조사 결과, 금융 이해도가 낮은 소비자는 은퇴 후 저축이나 신용카드 관리에 어려움을 겪는 비율이 높았다. 특히 금융 교육을 받은 이들이 은퇴 자산을 더 많이 보유하고 금융 목표 달성 가능성도 높다는 사실은 시사하는 바가 크다. 금융 지식은 단순히 개인의 부를 축적하는 도구를 넘어, 급변하는 경제 환경 속에서 위험을 관리하고 합리적 선택을 내릴 수 있는 생존 능력이다.
우리 사회의 현실도 크게 다르지 않다. 주식, 부동산, 가상자산 등 재테크 수단은 복잡해지고 파생상품과 같은 고위험 투자 기회도 일상화되었다. 그러나 충분한 금융 지식 없이 막연한 기대나 주변의 이야기에 휩쓸려 투자를 결정하는 '묻지마 투자'는 결국 막대한 개인적 손실과 함께 시장 불확실성을 키우는 요인이 된다. 특히 저연령층과 취약계층일수록 금융 지식의 부족은 대출과 부채의 덫에 빠지기 쉬운 구조를 만든다.
이제 금융 교육을 일부 계층이나 성인의 재취업 교육 정도로 간주해서는 안 된다. 학교 교육 과정 전반에 걸쳐 금융 리터러시를 필수 과목처럼 통합해야 한다. 네덜란드가 이미 중등 교육에 경제학 및 재무 관련 교과목을 도입하고, 덴마크와 스웨덴 등 북유럽 국가들이 금융 교육을 정규 커리큘럼에 편성한 것은 우리에게 좋은 선례다. 단순히 저축 방법을 가르치는 수준을 넘어, 세금, 부채 관리, 장기 투자, 위험 분산 등 자본주의 시장 경제의 핵심 원리를 체계적으로 교육해야 한다. 개인의 합리적 의사결정이 모여 건강한 자본시장을 만들고, 이는 다시 경제 성장의 선순환 구조를 구축하는 토대가 된다. 정부는 금융 교육의 공공성을 강화하고, 금융기관은 사회 공헌 차원에서 실질적인 교육 프로그램 제공에 적극 나서야 한다.
무지(無知)는 개인의 자유로운 선택권을 제한하며, 결국은 빈곤과 불평등을 심화시킨다. 금융 이해력이라는 '소프트웨어'를 갖춰야만, 복잡한 경제 시스템 속에서 자신의 잔고와 미래를 지켜낼 수 있다.
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